Samlingslånet som passar din situation bäst beror på din kreditprofil och den effektiva räntan. Jämför flera erbjudanden från olika banker för att hitta det bästa alternativet.
När det kommer till att välja samlingslån så finns det inget centralt samlingslån som är bäst för alla. Alternativet som passar dig bäst avgörs främst av hur din kreditprofil ser ut, hur stora skulder du vill samla samt vad för effektiv ränta som faktiskt erbjuds. Ifall du jämför flera banker samtidigt kommer du att öka dina chanser att hitta lån med lägre totalkostnad.
Så jämför du flera bud
När det kommer till att jämföra samlingslån brukar folk använda sig av jämförelsetjänster för att kika på flera alternativ från olika banker samtidigt. En och samma ansökan skickas till flera långivare, som ger individuella erbjudanden baserat på hur din ekonomi och kreditprofil ser ut.
En enorm fördel med det är att eftersom ansökan, som sker med BankID endast kräver en UC-förfrågan trots att det är flera banker som går igenom uppgifterna. Varför det är viktigt är att eftersom många olika kreditupplysningar på kort tid kan influera kreditvärdigheten på ett negativt sätt.
Ifall du vill få en bra överblick över hur lånemarknaden för samlingslån ser ut, kan det vara bra att du jämför samlingslån hos flera banker, så slipper du kontakta varje långivare separat. Kom ihåg att alltid läsa igenom villkoren flera gånger innan du accepterar något erbjudande, för att inte missa viktiga detaljer om avgifter och återbetalningstid.
Så fungerar ett samlingslån i praktiken
Ifall du är osäker på hur samlingslån fungerar, läs vidare: Ett samlingslån innebär att man tar ett nytt lån i syfte att lösa flera mindre skulder samtidigt. Det kan handla om kreditkort, blancolån, delbetalningar eller kontokrediter. Med flera olika behöver du betala ränta och avgifter till flera olika långivare, men med samlingslån blir det en gemensam månadskostnad istället.
Inte nog med att det blir enklare, utan i många fall kan man också ersätta de med lån som har lägre ränta. Smålån och kreditkort har ofta höga effektiva räntor, särskilt ifall skulderna har legat under en längre tid. Det hjälper att göra ekonomin enklare att kontrollera, samt köper dig tid.
Den effektiva räntan på samlingslån tenderar att ligga på omkring 4,5-23 % beroende på banken, din kreditvärdighet samt vilket belopp du lånar. Ifall du har stabil inkomst, låg skuldsättning samt bra betalningshistorik får du generellt bättre villkor än de som har många aktiva krediter eller betalningsanmärkningar sen tidigare.
Det här ska du jämföra
Vad är det man ska överväga när man jämför olika lån då? Det är många som kollar på den nominella räntan, men det kan ge en missvisande bild av hur det ligger till. Vad som faktiskt räknas är den effektiva räntan, det är räntan som inkluderar avgifter och andra kostnader kopplade till lånet.
Trots att lånet du kikar på erbjuder en låg nominell ränta, kan det bli mycket dyrare än ett alternativ med högre ränta men lägre avgifter. Uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra administrativa kostnader påverkar den totala kostnaden mer än många tror, speciellt ifall du inte lånar ett särskilt stort belopp.
Vad du väljer för löptid kommer också att influera villkoren du får. Ifall du har en längre löptid blir månadskostnaden lägre, men betyder samtidigt att du måste betala ränta under en längre period. Totala kostnaden blir högre, men mer hanterbar över tid.
När det inte lönar sig
Trots att det ofta är ett smart beslut som sparar folk pengar, finns det situationer där det helt enkelt inte lönar sig. Det finns situationer där den totala kostnaden ökar av ett samlingslån.
När det gäller folk som har aktiva skulder hos kronofogden har ofta svårt att bli beviljade samlingslån hos vanliga banker. Vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar, men kraven är betydligt hårdare när det finns pågående skulder eller indrivning.
Det finns även fall där räntan på nya lånet blir högre än de krediter som ska lösas. Då försvinner helt plötsligt en stor del av fördelen med att samla lån från första början. Det är det mest lämpliga alternativet när det används för att ersätta dyra krediter med billigare finansiering samt i syfte att skapa en bättre överblick och kontroll över ekonomin.
Det finns människor som har svårt att få ekonomin att gå ihop varje månad. För de människorna räcker det inte med att bara samla lånen. Ifall konsumtionen ökar till exempel eller nya krediter skapas efter att de gamla betalats av riskerar man att hamna i samma situation igen.
Samlingslån är ett användbart verktyg för att samla dyra krediter och skapa en bättre överblick över ekonomin, men det passar inte i varje ekonomisk situation. Det viktigaste steget är att jämföra olika erbjudanden, kolla på den effektiva räntan istället för endast den nominella, välja en lämplig löptid och undvika höga avgifter. Det kommer att sänka den totala kostnaden och skapa en mer hållbar ekonomi på lång sikt.
